Conseguindo Crédito Universitário: Como Funciona o FIES e outras Opções

Atualmente, há várias facilidades para cursar uma faculdade, mesmo que você não tenha boas condições financeiras para arcar com uma mensalidade. Sabe como? Optando por um crédito universitário!

Com o intuito de auxiliar jovens e pessoas de baixa renda a ingressarem na universidade, o crédito universitário foi feito aumentar o número de ingressantes em cursos superiores, e consequentemente aumentar a qualificação profissional e demanda de certas áreas no país.

Quer saber mais como funciona o crédito universitário e como consegui-lo? Nós contamos para você, confira na nossa postagem!

​Tipos de créditos universitários

O Brasil conta com vários tipos de créditos universitários, atualmente, e eles são:

1- FIES​

​ É um crédito universitário financiado pelo MEC – Ministério da Educação – em parceira com a Caixa Econômica, podendo ser concedido um crédito de 100% ou parcial.

É preciso ter renda mínima entre dois salários mínimos e meio e ter participado de uma​ das edições do Enem– Exame Nacional do Ensino Médio, com nota mínima de 450 pontos para poder solicitar o crédito.

​Os juros estão em torno de 6% ao ano. Faça a sua simulação online em http://www.caixa.gov.br/programas-sociais/fies/Paginas/default.aspx

2- Prouni

​ O Prouni foi criado para auxiliar a entrada na faculdade de alunos vindos da escola pública, podendo ganhar uma bolsa parcial ou integral.

Para solicitar esse tipo de crédito universitário, é preciso escolher um curso em uma faculdade conveniada ao programa, ter renda de no máximo 3 salários mínimos, ter um bom rendimento na prova do Enem e não reprovar nas matérias, durante o curso, pois reprovações fazem com que o estudante perda o benefício.

Para maiores informações e dúvidas, basta acessar o site oficial com as informações do Prouni, lá tem todos os passos em detalhes.​

3- Pra Valer – Crédito Universitário

O Pra Valer – Crédito Universitário é uma idealização da Ideal Invest, uma das primeiras empresas a investir em crédito educativo no Brasil, e funciona um pouco diferente das outras opções acima, pois os contratos para os alunos são semestrais.

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É uma espécie de financiamento de mensalidades do curso que pretende fazer e não necessariamente o curso todo, podendo ser interessante para quem precisa quitar apenas algumas pendencias com a faculdade.

Se você já está no ensino superior, não tem restrições no nome, possui emprego ou estágio fixo e sentiu alguma dificuldade de pagar um semestre do seu curso ou até mesmo uns três meses, o Crédito pra Valer pode ser uma solução razoável.

Mas antes, verifique se a faculdade me que você estuda é conveniada com a Ideal Invest, você pode saber disso aqui.

4- Programas de financiamentos particulares

​ Devido ao grande crescimento da entrada de estudantes nas universidades particulares, muitas delas têm investido em financiamentos próprios para facilitar a formação de seus alunos.

Por ser particular, não há uma regra para concessão de bolsas, cada instituição pode criar a sua e também os seus critérios, portanto se você se informar melhor sobre essa opção, veja se a faculdade que pretende estudar já oferece crédito universitário próprio.

5- Bancos que possuam créditos universitários​

Além das universidades, vários bancos já atentaram seus olhares para os estudantes como clientes em potencial. Bancos como Bradesco, Itaú, entre outros, oferecem o crédito universitário para ajudar o estudante a quitar suas mensalidades a cada ano.

Cada banco também pode ter a sua política, logo os juros podem ser variados além disso será melhor você ir a uma agência bancária pessoalmente (pode ser a da sua própria conta corrente), conversar com a gerência, pesquisar uma faculdade conveniada e fazer uma boa simulação, analisando os benefícios e riscos.

Infelizmente, nem todas as universidades optam por essa parceria com os bancos, mas o crescimento tem sido frequente, não custa tentar.​

Mas será que o crédito universitário vale a pena?

A resposta está na sua necessidade. É importante você pensar nela e saber se é preciso fazer uma faculdade agora e por qual motivo ela é interessante para você, se é por uma realização pessoal ou profissional.

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Vale a pena?

Para muitos, é uma situação meio assustadora ficar em torno de 10 anos ou bem mais pagando um curso pelo crédito universitário e acabam optando por uma bolsa de estudos, mesmo parcial.

​Mas todo esforço no estudo vale a pena, afinal conhecimento nunca é demais na profissão e na nossa vida.

Sindicado de http://tesoure.com.br/conseguindo-credito-universitario/

Empréstimo para Aposentados

O empréstimo para aposentado, também conhecido como empréstimo consignado, é feito em consignação do INSS- Instituto Nacional do Seguro Social, desde o primeiro governo Lula, em 2003, sob a Lei Federal n° 10.820/2003. Esse tipo de empréstimo funciona da seguinte forma: ele é descontado na folha de pagamento todos os meses, com parcelas mais baixas, tanto para aposentados, quanto para pensionistas.

Além disso, o empréstimo para aposentado possui taxas de juros controladas pelo Ministério da Previdência Social, que atualmente possuem taxas máximas de 2,14% a.m

Mas, é claro, há outros detalhes que são importantes, na hora de escolher a melhor modalidade de empréstimo consignado para aposentado e foi pensando nisso que fizemos uma pesquisa apurada para ajudar você.

Confira quais os tipos de empréstimo para aposentado no mercado e como funciona o empréstimo consignado do INSS:​

As modalidades de empréstimo para aposentado​

1. Desconto direto

Ocorre quando INSS desconta valor do crédito consignado e repassa à instituição financeira contratada pelo cliente, visto que esta deve ser autorizada pelo Banco Central e que possua convênio com a Previdência Social para que o empréstimo seja efetuado.

2. Valor retido da parcela​

Outra modalidade que ocorre no empréstimo para aposentado com consignação do INSS, é quando o valor da parcela é retido, ou seja, quando a instituição financeira paga o benefício mensal e também retém o valor do desconto. É uma opção possível nas instituições que realizam pagamentos de benefícios e a parcela retida sob a lei instituida10.953/2004.

3. C​artão de crédito consignado

É a terceira modalidade de desconto de empréstimo para aposentado, conforme Instrução Normativa do INSS n° 117, que prevê 10% de desconto em cartão de crédito consignado.​

Outras Informações Importantes

  • As parcelas do empréstimo não podem exceder mais do que 30% da  sua renda mensal.
  • No caso de empréstimo para aposentado, o banco não celebra contratos com prazo de carência superior a 30 dias.
  • É possível procurar outro banco/financeira que não seja do pagamento de sua aposentadoria para fazer o empréstimo, desde que ele esteja conveniada à previdência social.
  • Não é possível conseguir empréstimo para aposentado em outros estados, apenas para o estado em que o beneficiário reside.
  • Para ter acesso ao benefícia dessa modalidade de empréstimo consulte a agência da Previdência Social mais próxima de você.

Original em http://tesoure.com.br/emprestimo-para-aposentados/

Empréstimo com Agiota: Vale a Pena?

Dificuldades financeiras diversas, dívidas altas e restrições no nome, são alguns dos motivos mais comuns para que boa parte das pessoas com dificuldades no orçamento mensal recorram ao empréstimo com agiota, por conta de ele não trabalhar com registros e legislações financeiras.

Mas será que vale a pena recorrer a esse tipo de figura para fazer um empréstimo? Entenda bem como o empréstimo com agiota funciona e quais são os riscos que ele pode trazer.

Como funciona o empréstimo de um agiota?

O empréstimo costuma ser procurado por pessoas que estão com o nome sujo e não conseguem um empréstimo com os bancos ou necessitam de um valor muito alto que não é aprovado pelos mesmos.

O agiota oferece o empréstimo com a garantia que você restituirá o valor emprestado, com um documento registrado que garanta a ele algo de valor – como casa, carro, objetos.

O que poucos sabem é que os juros costumam ser bem altos, podendo ser mudado a qualquer momento pelo agiota, ou seja, não há uma taxa fixa como nos empréstimos dos bancos, além da agiotagem ser um ato ilegal (http://www.conteudojuridico.com.br/artigo,as-implicacoes-da-agiotagem-no-ambito-civel-e-criminal,41006.html), segundo no artigo 4º da Lei 1.521/51.

empréstimo com agiota

Os riscos de pegar empréstimo com agiota

Além dos juros e do fator ilegal, há outras características que são de grande risco para quem procura esse tipo de empréstimo, como:

  • Falta total de segurança
    Não há nenhum órgão que fiscaliza a agiotagem ou que favoreça a pessoa que pegou dinheiro emprestado do agiota, dificultando a resolução de problemas na quitação e direitos, quando há necessidade.
  • Pode ser perigoso para a sua integridade física
    Por não ter fiscalização e ser feito com um documento praticamente “por debaixo dos panos”, o agiota pode fazer o que quiser quando não recebe uma dívida quitada, podendo mudar as regras ou gerar até mesmo ameaças físicas que coloquem em perigo a integridade do indivíduo e sua família.
  • Nem sempre resolverá seu problema
    Devido aos juros altos demais e a falta de estabilidade financeira para quitar a dívida, o que acaba acontecendo com muitas pessoas, o dinheiro vindo da agiotagem não resolverá o seu problema, tampouco ajudará a quitá-lo, mas poderá gerar uma dívida maior.

Não seja esse cara

E se eu realmente preciso do empréstimo?

Se você leu esse artigo até agora e chegou à conclusão que não vale a pena arriscar um empréstimo com agiota, mas precisa muito de dinheiro, está com nome sujo e precisa resolver o seu problema financeiro, não fique desesperado.

Pensamos em 3 soluções para quitar a sua dívida ou para você se preparar melhor para realizar os seus planos, sem o uso da agiotagem.​

 1. Corte gastos com coisas supérfluas

Quem precisa sair do vermelho ou realizar um sonho que demande mais tempo como comprar um carro, uma casa, cursar uma faculdade, precisa manter os pés no chão e cortar alguns gastos com coisas supérfluas.

Por exemplo, será mesmo que existe a necessidade de sair todo final de semana, comprar muitos objetos, roupas, sapatos, viajar todo ano ou dá para segurar um pouquinho a vontade e se planejar para organizar a vida financeira? Reflita sobre isso e pense onde você pode cortar gastos.

​2. Faça um planejamento por tempo limitado

Feito o corte de gastos, é o momento de planejar, mas não para a vida toda. Delimite um tempo para você quitar as suas dívidas ou guardar dinheiro, dessa forma ficará mais fácil atingir o seu objetivo.

Sem planejar não dá

​ Para facilitar, você pode acessar uma cartilha gratuita que está circulando na internet, proposta pela Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Empregados e Servidores da Sabesp (Cecres) e certificada pelo Instituto de Finanças, da Fundação Getúlio Vargas (FGV).

​ A cartilha Gestão de Finanças Pessoais, de Fábio Bardalho, auxilia a pessoa a reorganizar a vida financeira em apenas 90 dias, além de ter uma linguagem acessível, portanto quanto você tiver alguma dúvida. Confira aqui (http://www.cecres.com.br/arquivos/files/porta_aberta/GFP_metodologia.pdf).

3. Afinal, Quanto você deve?

Às vezes, o desespero de quitar uma dívida e partir para um empréstimo de risco com agiota, vem de uma atitude precipitada. Já parou para pensar em quanto você deve e tentou negociar com o banco ou empresa da dívida?

Atualmente, os bancos e empresas têm facilitado muito a quitação de dívidas, dividindo o valor total em várias parcelas ou até mesmo diminuindo esse valor para um número bem mais baixo.

Em tempos de crise econômica, mais vale um cliente quitando suas dívidas, mesmo que em pequenas parcelas, que deixá-la pendurada, ou seja: as empresas e bancos não ganham nada com isso e elas têm tentando formas de contornar a crise, então procure entrar em contato com a instituição que deve, é possível que você consiga um bom desconto para quitar dívidas. Fica a dica.​

Fonte: http://tesoure.com.br/emprestimo-com-agiota/

Empréstimo para Autônomo: Veja como Comprovar Renda e Conseguir o seu Crédito

Na busca de melhores condições financeiras e mais tempo para a vida pessoal, muitas pessoas acabam optando pelo trabalho home-office ou abrindo o seu próprio negócio como autônomos, um modo de trabalho que tem crescido muito e representa em torno dos 23% da população, conforme Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílio (Pnad), divulgada pelo IBGE, em 2014.

home office autônomo

Mas o que poucos às vezes se esquecem de acrescentar é que trabalhar por conta também gera custos mensais, além de ser necessário um investimento para que certo serviço ou comércio cresça, e com o aumento do número de autônomos, várias instituições financeiras têm aprovado empréstimo para autônomos, com valores razoáveis.

Você trabalha por conta e gostaria de saber como comprovar renda e conseguir um empréstimo para autônomo?

Confira as dicas que preparamos para você que se encaixa no grupo dos autônomos e deseja fazer um empréstimo.

Comprovando sua renda como autônomo

​ O autônomo não possui nenhum vínculo com alguma empresa ou órgão público que garanta ao banco de que ele quitará o valor do empréstimo.

​ Por conta disso, é preciso ir comprovando a sua renda e arrumando a documentação necessária aos poucos, antes de pedir o seu empréstimo para autônomo. Confira passo a passo:

1. Abra uma conta corrente só para os seus ganhos

Uma das coisas essenciais na hora de pedir um empréstimo para autônomo é ter provas do rendimento do seu trabalho, pelo em menos 6 meses, portanto abra uma conta corrente apenas para guardar os seus ganhos, dessa forma será mais fácil na hora de comprovar a sua renda.

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2. Procure guardar os seus recibos e contratos

Todo trabalho feito requer um contrato ou no mínimo um recibo dizendo quanto você ganhou por certo serviço prestado, logo é uma forma de comprovar a sua renda e qual a média que o seu tipo de serviço rende mensalmente, e pode acabar ajudando na documentação de comprovação de rendimentos para conseguir o seu empréstimo para autônomo.

3. Fique em dia com o Imposto de Renda

​ Muito bancos não aceitam apenas os extratos bancários como comprovação de renda, então quando for pedir o seu empréstimo para autônomo, é importante ter uma declaração de Imposto de Renda atualizada, ou seja, que tenha validade anual.

Para fazer, você pode acessar o site e fazer a declaração digital todo ano. Há ainda, infográficos explicativos que ajudam a saber como e quando se deve fazer o imposto de renda, é instrutivo e elimina dúvidas de muitas pessoas.​

4. Regularize suas dívidas

​ Caso você tenha dívidas, é importante regularizá-las, pois os bancos ainda são muito rigorosos com os clientes que têm restrições no nome e necessitam fazer empréstimo, é claro que há a possibilidade de tentar empréstimo oferecendo alguma garantia às instituições financeiras no contrato – como uma casa, por exemplo, mas é burocrático.

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Não existe nada melhor do que estar com as contas em dia para conseguir empréstimo para autônomo.​

​5. Tenha o Cadastro Positivo

​O Cadastro Positivo (https://www.cadastropositivo.com.br/quero-abrir-agora/) ajuda a cadastrar todos os seus pagamentos e auxilia a avaliação positiva dos bancos e empresas para conceder créditos, quando se está com as contas em dia.

É uma forma de facilitar o seu pedido de empréstimo para autônomo, já que as informações ficam em um histórico e as instituições financeiras podem com mais precisão e rapidez se é possível oferecer o valor solicitado no empréstimo ou não.​

6. Procure emitir o Decore​

​A Decore – Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos ajuda você a comprovar as suas rendas e é um documento oficializado, feito por um contador. Por conta disso, os bancos costumam levar em consideração o que está comprovado nele, no requerimento de empréstimo para autônomo.

7. Regularize seu trabalho

Atualmente, uma das formas mais fáceis de regularizar o seu trabalho como autônomo é abrir uma empresa como MEI – Microempreendedor Individual.

A abertura é simples, paga-se R$44,40 por mês, e possui vários benefícios, além do CNPJ, dentro desse valor está inclusa a contribuição do INSS para a sua aposentadoria, e pode ainda, ser de grande ajuda na hora de pedir o seu empréstimo como autônomo, por que há uma segurança maior para o banco que de fato você tem um negócio e é regularizado.

​Para regularizar-se como MEI, você acessar e se informar aqui.

Originalmente publicado em http://tesoure.com.br/como-conseguir-emprestimo-para-autonomo/

Empréstimo com Restrição no Nome: Será que Há uma Forma de Conseguir?

Está com restrição no nome, queria fazer um empréstimo mas acha que isso é impossível?

Embora seja uma opção mais restrita e muitas pessoas pensem que não há uma chance, é possível conseguir empréstimo com restrição no nome em alguns bancos que oferecem essa facilidade para pessoa física ou jurídica, porém é uma forma de crédito com valores limitados e que necessita de condições específicas. Quer saber quais são elas?

Entenda como é possível conseguir empréstimo com restrição no nome e quais são as vantagens e desvantagens desse tipo de crédito.

Como conseguir o empréstimo com restrição

O empréstimo com restrição no nome pode ser concedido quando você procura um banco mais aberto e tem uma proposta confiável para apresentar a ele, ou seja, você pode em algum momento da sua vida ter falhado com certas dívidas, e ainda assim comprovar que você tem como arcar com a despesa mensal de um empréstimo.

Ter as despesas em dia, um imóvel, carro, ou ainda a comprovação de que há uma renda de um negócio, mesmo que pequeno, pode ser visto com bons olhos ao banco que pretende pedir o seu empréstimo com restrição

O importante é que você consiga comprovar com documentos recentes que o banco pode se assegurar de que ele será ressarcido daquele empréstimo

A facilidade dos pensionistas, aposentados e funcionários públicos

Mesmo que o pensionista, aposentado ou funcionário público esteja com o seu nome em cadastros do SPC e Serasa, ainda assim há uma facilidade maior para que esse grupo consiga empréstimo com restrição. Entenda bem o motivo:

aposentados

As pessoas que se encaixam nesse perfil possuem uma renda fixa mensal e podem comprovar isso facilmente, através de documentos muito comuns para um banco, como extrato bancário, holerite, algum tipo de carnê ou documentação que comprove que a pessoa é aposentada, recebe uma pensão ou um salário mensal, como funcionária pública, por conta disso, é difícil um banco barrar um empréstimo com restrição no nome para eles.

O empréstimo com restrição para MEI

Para quem deseja ampliar os negócios e está com o nome sujo, há a possibilidade de conseguir crédito quando se é microempresário, por um tempo.

Isso não é aceito por todos os bancos, porém parte deles considera a hipótese de fazer um empréstimo para microempresário com restrição, quando a pessoa possui status de Microempreendedor Individual (MEI), porém não basta ter esse certificado, é preciso comprovar as contas do seu negócio para que o banco veja como está o andamento da empresa.

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Feito isso, haverá uma avaliação para ver se é possível conceder o valor que você necessita para ampliar o seu negócio e qual será a garantia de pagamento.

Características do empréstimo com restrição

  • O dinheiro é liberado com rapidez, em torno de 24 horas
  • O valor do empréstimo, provavelmente, será bem pequeno, em torno de R$ 500 a R$ 5.000, logo haverá a possibilidade de você se enrolar menos para pagá-lo.
  • A devolução do dinheiro deve ser feita em certo prazo, o que acaba sendo melhor pelo fato de você não ficar preso a um empréstimo por muito tempo.
  • É bom para quem necessita de um dinheiro emergencial.
  • Provavelmente, o banco pedirá alguma garantia para realizar o empréstimo com restrição no nome, mesmo que seja o pedido de folhas de cheques-pré.
  • Será um pouco burocrático, devido aos documentos apresentados (holerites, extratos bancários ou contas e documentos do seu negócio, no caso de pessoa jurídica)
  • É preciso verificar os juros para ver se compensa, porque em alguns bancos é um valor alto

Quais bancos aceitam esse tipo de empréstimo?

Mas, conforme dissemos no início da nossa postagem, há sim alguns bancos que permitem o empréstimo com restrição, então você poderá tentar bancos como Crefisa (http://www.crefisa.com.br/), Brasília Empréstimos (http://www.brasiliaemprestimos.com.br/) e Credbank (http://www.credbank.com.br/)

Infelizmente, nem todos os bancos aceitam esse tipo de crédito. Há uma política que impede o empréstimo com restrição no nome por existir outros tipos de restrições, além do SPC e Serasa.

E se o crédito for para a sua empresa e ela tiver boas finanças e crescimento, vale a tentativa de conversar com o gerente do seu banco e ver se é possível ser feito um empréstimo com restrição, com prazo determinado.

Artigo original em http://tesoure.com.br/emprestimo-com-restricao-no-nome-conseguir/

Apps para Ajudá-lo a Decidir sobre um Empréstimo

Antes de optar por um empréstimo, é muito importante fazer uma análise.

Em sua análise, é importante que você fique atento aos detalhes como: saber quais são as empresas de nomes respeitáveis nesse nicho, observar se elas contam com clientes satisfeitos, se tem uma boa ouvidoria, e os valores das taxas e juros, se são altas ou não.

Há alguns aplicativos para empréstimos que poderão auxiliá-lo na sua escolha.

Juros Fácil

Esse aplicativo é interessante para saber se as taxas do banco onde você pretende fazer o seu empréstimo consignado são realmente verdadeiras e analisar se as parcelas cabem dentro do seu orçamento mensal.

O Juros Fácil é gratuito para os sistemas iOS e Android. Link para download: http://bit.ly/1LZTyCX

Empréstimo Fácil

É um aplicativo que funciona como uma calculadora de empréstimos. É interessante para você ver quanto pretende pagar por mês no seu empréstimo consignado ou outros que tenha feito, analisar as taxas de juros e tudo o que abrange o seu crédito.

O Empréstimo Fácil é gratuito para os sistemas iOS e Android. Link para download: http://bit.ly/1IPGtZZ

MOBU – Financial Management

Esse app é interessante para quem precisa fazer uma gestão financeira, após fazer o seu empréstimo consignado e outros empréstimos, controlar quanto falta pagar e simular o futuro das suas finanças, de uma maneira geral.

​ Os perfis são transferidos para a nuvem OneDrive, então você não precisará fazer um cadastro para utilizado, além de ser gratuito. O MOBU – Financial Management é gratuito para os sistemas iOS e Android.

​Link para download: http://bit.ly/1IPH2TB

Artigo do website Tesoure em http://tesoure.com.br/apps-para-ajuda-lo-emprestimo/